трусики женские купить украина
реферати студентам
« Попередня Наступна »

10.1. Класифікація банківських кредитів


У світовій банківській практиці відсутня єдина класифікація банківських кредитів. Це пов'язано з відмінностями в рівні розвитку банківських систем в різних країнах, що склалися в них способами надання кредитів. Однак найбільш часто в економічній літературі зустрічається класифікація кредитів за такими ознаками:
призначенням (цілі кредиту);
сфері використання;
термінами користування;
забезпеченню;
способом видачі та погашення;
видами відсоткових ставок.
За призначенням банківські кредити можуть бути розділені на наступні групи: промислові, сільськогосподарські, торгові, інвестиційні, споживчі, іпотечні.
Промислові позики надаються підприємствам та організаціям на розвиток виробництва, на покриття витрат з купівлі матеріалів і т.п.
Сільськогосподарські позики надаються фермерам, селянським господарствам з метою сприяння їх діяльності з обробки землі, збору врожаю і т.п.
Споживчі позики надаються фізичним особам на покриття невідкладних потреб, ремонт і купівлю квартир, будинків тощо
Іпотечні позики видаються під заставу нерухомості з метою будівництва, придбання або реконструкції житла.
Залежно від сфери використання банківські кредити можуть бути двох видів: позики для фінансування основного або оборотного капіталу. У свою чергу, кредити в оборотний капітал поділяють на кредити в сферу виробництва і в сферу обігу. На сучасному етапі розвитку російської економіки найбільш прибутковими і, як наслідок, найбільш поширеними є кредити, спрямовані у сферу обігу.
За строками користування банківські кредити бувають Онкольні (до запитання) і строковими.
Онкольні позики підлягають поверненню в фіксований термін після надходження офіційного повідомлення від кредитора. В даний час подібні кредити практично не використовуються в Росії, оскільки вимагають стабільних умов на ринку позикових капіталів.
Термінові кредити прийнято ділити на короткострокові, середньострокові і довгострокові. У сучасному банківській справі переважно використовуються короткострокові кредити.
По забезпечення кредити поділяються на незабезпечені (бланкові) і забезпечені. Бланкові кредити видаються першокласним позичальникам без використання якої форми забезпечення повернення кредиту.
Забезпечені позики є основним різновидом сучасного банківського кредиту. Залежно від виду забезпечення їх прийнято поділяти на заставні, гарантовані і застраховані. Подібна класифікація банківських кредитів використовується більше в теорії банківської справи, ніж на практиці. У практичній діяльності російських банків прийнято поділ банківських кредитів в залежності не від виду, а від якості забезпечення. У зв'язку з цим прийнято виділення забезпечених, недостатньо забезпечених і незабезпечених кредитів.
Забезпечена позичка - позичка, має забезпечення у вигляді застави в тих випадках, коли заставу одночасно відповідає таким вимогам:
його реальна (ринкова) вартість достатня для компенсації банку основної суми боргу за позикою, всіх відсотків відповідно до договору, а також можливих витрат, пов'язаних з реалізацією заставних прав;
вся юридична документація щодо заставних прав банку оформляється таким чином, що час, необхідний для реалізації застави, не перевищує 150 днів з дня, коли реалізація заставних прав стає для банку необхідною.
До категорії забезпечених позик відносять позички, видані під поручительство Уряду Російської Федерації, суб'єктів Російської Федерації, гарантію Банку Росії.
Недостатньо забезпечена позичка - позичка, має забезпечення у вигляді застави, котрий відповідає хоча б одній з вимог, пропонованих до заставного забезпечення по забезпеченої позикою.
Незабезпечена позика - позика, яка не має забезпечення або має забезпечення у вигляді застави, що не відповідає вимогам, що пред'являються до заставного забезпечення по забезпечених позиках.
За способом видачі банківські кредити можуть бути поділені на кредити, що носять компенсаційний і платіжний характер. Ком-компенсаційних кредит передбачає направлення позичкових коштів на розрахунковий рахунок позичальника з метою відшкодування вчинені ним раніше витрат. Сутність платіжного кредиту полягає в тому, що позичальник в міру: необхідності надає банку надходять до нього рас парному-платіжні документи та позичкові кошти надходять безпосередньо на оплату цих документів.
За способами погашення банківські кредити поділяються на позики, що погашаються одноразово, і позики, що погашаються в розстрочку. Позики, що погашаються одноразовим платежем, є традиційною формою повернення короткострокового кредиту, оскільки зручні з позиції юридичного оформлення. Позики, що погашаються в розстрочку, припускають погашення кредиту двома і більше платежами протягом усього терміну кредитування. Конкретні умови повернення визначаються в кредитному договорі і залежать від об'єкта кредитування, строку кредиту, інфляційних процесів і ряду інших чинників.
За видами процентних ставок банківські кредити можна поділити на кредити з фіксованою або плаваючою процентною ставкою. Позики з фіксованою процентною ставкою передбачають встановлення на весь період кредитування певної величини процентної ставки без права її перегляду. В даному випадку позичальник бере на себе зобов'язання сплатити відсотки за незмінною узгодженої ставкою незалежно від змін на ринку капіталів. У російській практиці банківського кредитування переважно використовуються фіксовані процентні ставки. Кредитування з плаваючою процентною ставкою припускає використання процентної ставки, розмір якої періодично переглядається. У даному випадку процентна ставка складається з двох складових частин: основної ставки, що змінюється залежно від кон'юнктури ринку, і надбавки, що є фіксованою величиною і визначається за домовленістю ставок.
За розмірами прийнято поділ банківських позик на дрібні, середні і великі. У банківській практиці не існує єдиного підходу до класифікації кредитів поданою ознакою. У Росії великим вважається кредит одному позичальнику, що перевищує 5% величини капіталу банку.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " 10.1. Класифікація банківських кредитів "
  1. Г. Г. Коробової. Банківська справа, 2006

  2. 20.2.6. Замінники банківських послуг
    банківських) замінників банківських послуг відносяться товарний кредит і бюджетний кредит. Які фактори визначають загрозу з боку товарів-субститутів? Співвідношення споживчого ефекту товарів-субститутів і замінних товарів. Якщо перший більше другого, то загроза з боку товарів-субститутів значна. У банківській справі споживчий ефект замінюють і замінних послуг абсолютно
  3. Банківські збори при іпотечному житловому кредитуванні
    кредиту. Крім того, в деяких банках існує платіж за видачу кредиту, який становить 0,5-1,5% також від суми
  4. 1.3. Принципи банківського кредитування
    банківського кредитування. Без нього просто не може існувати і сам кредит. Важко собі уявити ситуацію, коли банк видає позику грошові кошти, не сподіваючись їх отримати назад. Під дифференцированностью кредитування розуміють такий підхід до видачі кредиту, при якому враховуються індивідуальні особливості кожного клієнта. До уваги приймаються показники кредитоспроможності, тобто
  5. 6.3. ПОНЯТТЯ кредитів і позик, ЇХ ОСОБЛИВОСТІ
    банківський кредит і комерційний кредит (позики). Банківський кредит - це видані банком організаціям та фізичним особам грошові кошти на певний термін і певні цілі, на поворотній основі і зазвичай зі сплатою відсотків. Банк має спеціальний дозвіл (ліцензію) на проведення банківських операцій. Комерційний кредит (позика) надається одними організаціями іншим, зазвичай у вигляді
  6. Додаткові витрати по іпотеці
    банківський збір за видачу кредиту;? збір за переведення в готівку кредитних коштів;? нотаріальне завірення договору іпотеки;? послуги ріелтора та іпотечного брокера;? оренда банківської
  7. 6.5. Облік відсотків за позиковими коштами, використаним для будівництва активу, амортизація по якому не нараховується
    банківському кредиту », - 97767123 руб. (260 ТОВ ТОВ руб. Х 25%: 365 ді. Х 549 дн.) - Відображено нарахування відсотків по кредиту для будівництва основного засобу в складі інших витрат організації (оскільки приклад умовний, показано нарахування відсотків одноразово. Насправді таке нарахування проводиться щомісячно ); Д - т 67, субрахунок «Відсотки за банківським кредитом», К - т 51 -
  8. Зміст
    банківського бізнесу в Росії 7 Методологічні аспекти формування інноваційного комплексу банку 7 Банківська стратегія та інноваційна політика банку: основні категорії та взаємозв'язок 21 Інноваційні технології банківського рітейлу 42 Глава 2 Створення ефективного маркетингового комплексу як необхідна умова розвитку роздрібного банку 57 Роль маркетингу у розвитку інноваційної
  9. 11.2. Поняття кредитів і позик, їх відмітні особливості
    банківський кредит і комерційний кредит (позики). Банківський кредит - це видані банком організаціям та фізичним особам грошові кошти на певний термін і певні цілі, на поворотній основі і зазвичай зі сплатою відсотків. Банк має спеціальний дозвіл (ліцензію) на проведення банківських операцій. Комерційний кредит (позика) надається одними організаціями іншим, зазвичай у вигляді
  10. Сутність іпотеки
    банківськими операціями, а також підтримку кредитних організацій і самих позичальників);? надійністю іпотечних цінних
  11. Глава 1. Банківська система
    банківської діяльності недостатньо одного лише дотримання інструкцій або обліку практичного досвіду - необхідні і теоретичні знання. У цьому розділі ми зупинимося на об'єктивних причинах виникнення банківської справи в тому вигляді, в якому воно існує в наші дні, розглянемо проблему сутності банку і дамо загальну характеристику сучасної банківської
  12. 14.2. Бюджетна класифікація
    класифікації. У початковий період радикальних еконо-вів перетворень в Російській Федерації бюджетний процес базуватися на радянській бюджетної класифікації, яка багато в чому відпо-ствовала світовій практиці, але в той же час мала істотні відмінності, пов'язані з функціонуванням централізовано керованої економіки. З 1 січня 1997 введено в дію федеральний закон «Про
  13. Глава 5. Типові помилки в обліку кредитів і позик
    банківського рахунку, банківського вкладу, а також з цінних паперів та інших боргових зобов'язаннях. Відповідно до п. 6 ст. 271 НК РФ за договорами позики та іншим аналогічним договорами (іншим борговим зобов'язанням, включаючи цінні папери), термін дії яких припадає більш, ніж на один звітний період, дохід визнається отриманим і включається до складу відповідних доходів на кінець кожного
  14. 1.3. Банківська система Росії 1.3.1. Кредитні відносини в Росії до ринкових реформ
    банківською системою розуміють сукупність кредитних інститутів всередині країни з внутрішніми взаємозв'язками між ними. У дореволюційній Росії існувала розгалужена банківська система, в яку входили: Державний банк («банк банків»), акціонерні комерційні банки, товариства взаємного кредиту, міські громадські банки, банки іпотечного кредиту та інші кредитні установи (у тому
  15. 7. Банківські картки
    банківську карту, на яку можна покласти будь-яку кількість грошей. Банківська картка являє собою платіжну карту, випущену певним банком. Вона є персоналізованих засобом і призначена для оплати товарів і послуг, а також для отримання готівкових коштів. Існують такі суб'єкти, які мають право користування банківськими картами:? держатель картки - фізична
  16. 5.4. Показники кредитного ризику
    класифікацію активів за ступенем кредитного ризику, керуючись якою банки повинні були розраховувати суму активів з урахуванням ризику шляхом множення їх номінальної вартості на відповідний коефіцієнт ризику і формувати достатній резерв капіталу в розмірі не менше 8% від отриманої суми [32]. Базельська схема зважування активів за ризиком носила досить спрощений характер , що зробило
  17. Н.М. Зеленкова. Гроші. Кредит. Банки. Цінні папери, 2005


bibyurecon.ml
енциклопедія  пікантні  перлова  кавово-вершковий  риба